Od 30 grudnia 2024 roku w Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe regulacje dla giełd kryptowalutowych. Wymogi te, znane jako „Travel Rule”, mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa oraz zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Przepisy wprowadzają bardziej rygorystyczne zasady rejestrowania i raportowania każdej transakcji. W dalszej części artykułu wyjaśnimy, jakie zmiany czekają inwestorów i jakie formalności będą obowiązywały na giełdach od końca tego roku i w przyszłym.
Weryfikacja tożsamości – nowe standardy i szczegóły
Proces KYC, czyli „Know Your Customer”, będzie teraz jeszcze bardziej szczegółowy. Każdy użytkownik dokonujący wpłaty lub wypłaty kryptowalut będzie zobowiązany nie tylko do potwierdzenia swojej tożsamości, ale także do podania dodatkowych informacji o transakcji. Przykładowo, Tomek wpłacający 0,5 BTC na giełdę musi upewnić się, że jego dane oraz adres portfela spełniają wszystkie wymagania.
Giełdy będą mogły żądać także informacji o pochodzeniu środków, co wymaga przedstawienia dokumentacji potwierdzającej legalność transakcji. W rezultacie, nawet wpłaty z prywatnych portfeli będą objęte nowymi wymogami. Użytkownicy muszą przygotować się na dodatkowe kroki weryfikacyjne, które wcześniej nie były wymagane.
Co oznacza to w praktyce?
- Każda transakcja wymaga podania danych nadawcy i odbiorcy.
- Użytkownicy mogą być proszeni o dowód posiadania portfela kryptowalutowego.
- Giełdy mają obowiązek przechowywania tych danych i udostępniania ich odpowiednim organom na żądanie.
Nowe regulacje oznaczają, że każda wpłata będzie dokładnie monitorowana. W przeszłości wystarczyła sama weryfikacja tożsamości, ale teraz giełdy muszą potwierdzić kontrolę użytkownika nad portfelem, z którego dokonywany jest transfer.
Przykład: Tomek chcąc wpłacić środki z prywatnego portfela sprzętowego, może zostać poproszony o przedstawienie dowodu jego posiadania. To może obejmować podpis cyfrowy lub inne potwierdzenie, co wydłuży proces realizacji wpłaty.
Taki poziom kontroli sprawia, że dokumentacja transakcji staje się bardziej rozbudowana, a każde zaniedbanie może prowadzić do opóźnień lub nawet odrzucenia transferu.
Wypłaty kryptowalut – formalności krok po kroku
W przypadku wypłat, weryfikacja adresu portfela odbiorcy staje się obowiązkowa. Użytkownik musi udowodnić, że jest właścicielem portfela, do którego chce przelać kryptowaluty.
Jeśli Tomek chce wypłacić kryptowaluty do prywatnego portfela, może być zobowiązany do przedstawienia podpisu cyfrowego lub innego potwierdzenia własności. W razie wątpliwości giełda może wstrzymać wypłatę do czasu otrzymania wszystkich wymaganych dokumentów.
Wprowadzenie tych przepisów ograniczy anonimowość i zwiększy kontrolę nad przepływem kryptowalut, szczególnie w przypadku portfeli niezwiązanych z innymi giełdami.
Koniec anonimowości kryptowalut?
Anonimowość była jednym z atutów kryptowalut, jednak nowe przepisy zmieniają tę rzeczywistość. Nawet jeśli użytkownik jest już zweryfikowany, każda transakcja będzie monitorowana, a dane będą mogły być udostępniane organom ścigania w przypadku podejrzeń o nielegalną działalność.
Dla użytkowników oznacza to koniec pełnej prywatności, szczególnie w sytuacji, gdy środki są wypłacane do prywatnego portfela. Nowe regulacje mogą zniechęcić niektórych użytkowników do korzystania z kryptowalut w sposób anonimowy, ale z drugiej strony zwiększają bezpieczeństwo rynku.
Jakie obowiązki spoczywają na giełdach i kantorach?
Giełdy i kantory kryptowalut będą musiały dostosować swoje procedury do nowych wymogów, co wpłynie na czas realizacji transakcji i liczbę formalności. Każda transakcja będzie musiała być zarejestrowana i dokładnie udokumentowana.
Dane muszą być przechowywane przez określony czas i udostępniane odpowiednim organom na żądanie. W praktyce oznacza to:
- Dłuższy czas oczekiwania na realizację transakcji.
- Większą liczbę dokumentów wymaganych od użytkowników.
- Zwiększenie przejrzystości i bezpieczeństwa całego rynku kryptowalutowego.
Mimo dodatkowych formalności, te zmiany mogą przyczynić się do zwiększenia zaufania do sektora kryptowalut w Europie.
Podsumowanie – jak przygotować się na zmiany?
Nowe przepisy, które wejdą w życie 30 grudnia 2024 roku, znacząco wpłyną na sposób korzystania z giełd kryptowalutowych. Każda wpłata i wypłata będzie wymagała dokładniejszej weryfikacji oraz podania dodatkowych informacji. Z jednej strony te zmiany zwiększą bezpieczeństwo i przejrzystość rynku, z drugiej ograniczą anonimowość użytkowników. Dla inwestorów oznacza to konieczność przygotowania się na nowe formalności oraz dostosowania się do bardziej rygorystycznych procedur.
